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ビジネスローンとは?メリットデメリットを徹底解説!

ビジネスローンとは?メリットデメリットを徹底解説!

ビジネスローンのポイントがこちら。

・事業者専用のローン
・事業用のお金を貸してもらえる
・総量規制対象外で借りやすい
・融資スピードが早め
・保証人も基本不要

スピードとハードルの低さを求めるなら
ビジネスローンはおすすめ。

この記事を読んでほしい人

・ビジネスローンってなに?
・事業始めたてでよくわからない!
・公的融資と何が違うの?

ビジネスローンのメリットや
デメリットをまとめたので
ぜひ最後までご覧ください。

ビジネスローンとは?

ビジネスローンとはローン商品。

事業者専用のローン商品なので
事業をしていない個人は利用できません。

法人や個人事業主が利用可能です。

借りたお金は事業のために使えます。

たとえば、、、

・新規事業の立ち上げ資金
・設備投資
・ランニングコスト
・取引先への支払い

基本的にはこういった用途を前提として
お金を貸してもらえます。

ビジネスローンを扱っているには
銀行や信販、クレジットカード会社など
多様にあります。

扱う会社によってそれぞれ特徴があるので
自身の状況にあったものを選ぶのが
良いでしょう。

ビジネスローンのメリット

ビジネスローンのメリットがこちら。

・総量規制の対象にならない
・公的融資よりもスピードが早い
・原則無担保、無保証人で申し込み可能

総量規制の対象にならない

ビジネスローンは総量規制の
対象にならないのがメリット。

年収の3分の1を超えていたとしても
借り入れ申し込みできます。

通常であれば、総量規制ルールによって年収の3分の1を超えた貸付は行っていけませんが、ビジネスローンであれば問題ありません。

ちなみに、銀行融資も総量規制外ですが、内部ルールによって年収3分の1を規制ラインとしている場合がほとんどです。

暗黙のルールという観点から見ても
ビジネスローンは比較的
借りやすいといえます。

公的融資よりもスピードが早い

ビジネスローンはスピードが
早いのがメリット。

公的融資や銀行融資と比べて
融資スピードが早いです。

銀行のような公的な融資に近づけば
近づくほど、審査は慎重になるので
その分、審査もゆっくりになり
2週間から1ヶ月ほどかかります。

しかしビジネスローンは融資スピードが早く
1週間〜10日ほどで融資を受けられます。

原則無担保、無保証人で申し込み可能

ビジネスローンは
原則無担保なのがメリット。

申し込みのハードルが低いです。

公的な機関であれば基本的には
担保や保証が必要になりますが
ビジネスローンは不要なので
申し込みしやすいです。

ビジネスローンのデメリット

ビジネスローンのデメリットがこちら。

・公的機関より金利が高め
・公的機関より借り入れ可能額が低め
・今後に影響がある可能性あり
・場合によっては保証が必要

公的機関より金利が高め

ビジネスローンは
金利が低めなのがデメリット。

公的機関よりも利子がかかります。

公的機関や銀行は0.2%-2%あたりが
相場となりますがビジネスローンの場合は
10%-18%くらいの金利になります。

スピードが早い代わりに
割高になるのがデメリットです。

公的機関より借り入れ可能額が低め

ビジネスローンは借り入れ金額が
少なくなるのがデメリット。

1千万以上で借りるのは困難です。

公的機関であれば1千万から1億円付近で
借り入れ可能額を設定していることが
多いですが、ビジネスローンは
数十万円から数百万円ほどになります。

それ以上の大金を借りる場合、
ビジネスローンは不向きです。

今後に影響がある可能性あり

ビジネスローンは今後に
影響があるかもしれないのがデメリット。

借入のレッテルがつきます。

法人の場合に限りますが、決算書に借入先を
書くことになります。

その決算書で新しく借り入れを行うとなると
審査に響くことも考えられます。

今後の借り入れも視野に入れる場合、
ビジネスローンは慎重に考えましょう。

場合によっては保証が必要

ビジネスローンは場合によっては
保証が必要なのがデメリット。

銀行のビジネスローンは
保証が必要なものも。

基本的には無担保で無保証任で
申し込みができますが、金利が低い
銀行のビジネスローンの場合、
担保の提供を必要とすることもあります。

借りやすさを優先する場合、
銀行以外のビジネスローンを
選ぶのが良いでしょう。

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